Nachfolgend finden Sie 9 Arten von Null-Anzahlungshypotheken, für die Sie sich qualifizieren können. Jeder hat positive und negative Aspekte. Lesen und erfahren Sie, welche Zero-Down-Hypothek am besten zu Ihnen passt. 80/20: Die 80/
Nachfolgend finden Sie 9 verschiedene Arten von Null-Anzahlungshypotheken, für die Sie sich qualifizieren können. Jeder hat positive und negative Aspekte. Lesen und erfahren Sie, welche Zero-Down-Hypothek am besten zu Ihnen passt.
80/20:
Beim 80/20-Darlehen handelt es Realkreditlån sich einfach um eine 80 %ige Ersthypothek mit einer 20 %igen Zweithypothek, also insgesamt 100 % Finanzierung. Mit anderen Worten: Sie erhalten zwei Kredite. Dies ist die häufigste Hypothek ohne Anzahlung.
Der positive Aspekt dieses Darlehens für einen Subpime-Kreditnehmer besteht darin, dass die Zinsen in der Regel viel niedriger sind als bei einem 100-Prozent-Einzelkredit.
Diese Null-Anzahlungshypothek ist ein vorteilhaftes Darlehen für konforme Kreditnehmer, da sie Ihnen hilft, eine Hypothekenversicherung zu vermeiden. Eine Hypothekenversicherung ist eine Versicherungspolice, die Sie bezahlen und die Ihnen keinen Nutzen bringt. Es schützt lediglich den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls/einer Zwangsvollstreckung. Subprime-Kredite haben fast nie eine Hypothekenversicherung, aber fragen Sie unbedingt nach.
Der Nachteil dieses Darlehens besteht darin, dass Sie zwei unterschiedliche Abschlusskosten zahlen müssen, die ein paar tausend Dollar zusätzlich kosten können.
Außerdem haben viele Menschen Angst davor, zwei unterschiedliche Zahlungen leisten zu müssen. Hab keine Angst. Sie zahlen mehr oder weniger den gleichen Betrag, als ob es sich um einen einzelnen Kredit handeln würde, und in der Regel sind beide Kredite gleichzeitig fällig.
Abschließend sollten Sie bedenken, dass der Zinssatz für die zweite Hypothek fast immer deutlich höher sein wird als der Zinssatz für die erste Hypothek.
Der Verkäufer kann bei einem konformen Darlehen in der Regel 3 % des Kaufpreises des Hauses an die Abschlusskosten zahlen. Bei einem Subprime-Darlehen kann der Verkäufer in der Regel 6 % des Kaufpreises für die Abschlusskosten zahlen.
100 % ein Darlehen:
Diese Art der Null-Anzahlungshypothek ist ziemlich einfach. Es handelt sich lediglich um ein Darlehen zur 100-prozentigen Finanzierung des Kaufpreises.
Leider zahlen Subprime-Kreditnehmer in der Regel einen viel höheren Zinssatz als bei einem 80/20-Wohnungsbaudarlehen.
Für konforme Kreditnehmer besteht der Nachteil darin, dass Sie eine Hypothekenversicherung bezahlen müssen, die zwischen 0,55 % und 1,94 % der Kreditsumme betragen kann. Der Vorteil für konforme Kreditnehmer besteht darin, dass der Zinssatz insgesamt niedriger ist, da Sie keine zweite Hypothek aufnehmen müssen. Sobald Sie 20 % Eigenkapital am Haus haben, können Sie außerdem die Hypothekenversicherung abschließen.
Der Verkäufer kann bei einem konformen Darlehen in der Regel 3 % des Kaufpreises des Hauses an die Abschlusskosten zahlen. Bei einem Subprime-Darlehen kann der Verkäufer in der Regel 6 % des Kaufpreises für die Abschlusskosten zahlen.
28.02. oder 27.03.:
Bei diesem Darlehen handelt es sich um eine sehr verbreitete Null-Anzahlungshypothek für Subprime-Kreditnehmer, aber auch konforme Kreditnehmer können von diesem Darlehen profitieren. Bei diesem Darlehen handelt es sich um eine Hypothek mit variablem Zinssatz, auch bekannt als ARM. Dies bedeutet, dass der Zinssatz des Darlehens für die ersten zwei bis drei Jahre der Darlehenslaufzeit festgelegt ist und dann für die verbleibenden Jahre der Darlehenslaufzeit vollständig anpassbar ist.
Für diese Kredite gelten Obergrenzen, was bedeutet, dass sie pro Anpassung nur um einen festen Prozentsatz schwanken können und einen maximalen Prozentsatz haben, den sie während der Laufzeit des Kredits erhöhen können.
Ein kurzes Beispiel hierfür wäre wie folgt. Nehmen wir an, Sie haben ein Darlehen mit einer Laufzeit vom 28.02. und der Zinssatz beträgt 7 % mit Obergrenzen von 3 % und 6 %. Da die erste Obergrenze also bei 3 % liegt, kann sie pro Anpassung nur um maximal 3 % steigen. Die zweite Obergrenze von 6 % besagt, dass der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens nur um maximal 6 % steigen darf. Im schlimmsten Fall würde Ihr Zinssatz also von 7 % auf 13 % steigen. Aber denken Sie daran, es kann auch fallen.
Ich bezeichne diese Arten von Null-Anzahlungshypotheken als Bandhilfekredite. Damit erhalten Sie ein Haus und am Ende der 2- oder 3-Jahres-Periode können Sie es refinanzieren. Hoffentlich sind Sie zu diesem Zeitpunkt nun ein konformer Kreditnehmer und haben Anspruch auf ein festes Wohnungsbaudarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz.
Der Verkäufer kann bei einem konformen Darlehen in der Regel 3 % des Kaufpreises des Hauses an die Abschlusskosten zahlen. Bei einem Subprime-Darlehen kann der Verkäufer in der Regel 6 % des Kaufpreises für die Abschlusskosten zahlen.
VA-Darlehen:
Die VA ist zu 100 % finanziert und hat keine Hypothekenversicherung. Leider müssen Sie ein Veteran sein, um sich für diese Null-Anzahlungshypothek zu qualifizieren.
Das Gute daran ist, dass diese Art der Null-Anzahlungshypothek von Fall zu Fall übernommen wird. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders gut ist oder Sie andere Probleme haben, zum Beispiel überhaupt keine Kreditwürdigkeit haben, haben Sie dennoch gute Chancen, einen dieser Kredite zu erhalten.
Der Verkäufer kann alle Abschlusskosten tragen.
USDA-Landwohnungen:
Diese 100-Prozent-Darlehen wurden früher als Farm-Home-Darlehen bezeichnet. Sie bieten Hypothekenfinanzierungen ohne Anzahlung an und werden auch von Fall zu Fall übernommen.
Um sich für eine dieser Null-Anzahlungshypotheken zu qualifizieren, benötigen Sie normalerweise eine gute Bonität, aber nicht immer. Alle Inkasso- und Abbuchungen müssen bezahlt werden. Das Grundstück darf sich nicht an einem Ort befinden, den das USDA (Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten) als städtisch erachtet.